في خطوة رائدة تعزز التزامها بالتحول الرقمي، أعلن بنك أبسا كينيا عن إطلاق Absa Next، منصة مصرفية رقمية متكاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الجيل الجديد من المستهلكين ورجال الأعمال. تمثل هذه المنصة نقلة نوعية في المشهد المصرفي الكيني، متجاوزةً النماذج التقليدية لتقديم تجربة مالية سلسة ومبتكرة.
ما هي Absa Next؟
تُعد Absa Next نظامًا بيئيًا رقميًا شاملًا يجمع بين الخدمات المصرفية اليومية والادخار والاستثمارات والائتمان وأسلوب الحياة في مكان واحد. تهدف المنصة إلى تمكين العملاء من إدارة شؤونهم المالية والوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات المالية من خلال واجهة واحدة سهلة الاستخدام.
وصف يوسف عمري، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك أبسا كينيا، المنصة قائلاً عند إطلاقها: بدلًا من رقمنة الخدمات المصرفية التقليدية، قمنا بإعادة تصور التجربة المصرفية لتتمحور حول أهداف عملائنا وسلوكياتهم وتطلعاتهم مع Absa Next.
المنصة متاحة لكل من عملاء أبسا الحاليين وغير العملاء، وقد صُممت لتوفر تجربة مصرفية مبسطة مع أعلى مستويات الأمان المصرفي.
ميزات Absa Next الرئيسية
- الادخار والاستثمار: يمكن للعملاء الادخار والاستثمار بشكل فردي أو جماعي من خلال منتجات ادخارية مرنة توفر عوائد تصل إلى 7%، بينما توفر الحلول الاستثمارية عوائد تصل إلى 16%.
- الوصول الفوري للائتمان: توفر Absa Next إمكانية الوصول إلى رصيد فوري يتراوح من 500 شلن كيني (حوالي 3.86 دولار) إلى مليون شلن كيني (حوالي 7722 دولار) لتلبية الاحتياجات الشخصية والتجارية، وذلك باستخدام إمكانات بديلة لتسجيل الائتمان.
- إدارة مالية شاملة: يمكن للمستخدمين عرض وإدارة الشؤون المالية الشخصية والتجارية، وربط بطاقات أبسا وبطاقات فيزا الأخرى، وتجميع الحسابات من مؤسسات مالية مختلفة، وتقسيم النفقات مع الأصدقاء والعائلة.
- أدوات ذكية للادخار: تتضمن المنصة أدوات ادخارية قائمة على الأهداف وقدرات مصرفية مفتوحة، مما يسمح للمستخدمين بتجميع الحسابات المالية من مؤسسات مختلفة في عرض واحد متكامل.
مسيرة أبسا نحو الرقمنة
يأتي إطلاق Absa Next في سياق تحول متزايد لقاعدة عملاء أبسا الحالية نحو القنوات الرقمية. فقد شكلت القنوات الرقمية 93.6% من إجمالي حجم معاملات بنك أبسا كينيا في عام 2024، بزيادة ملحوظة عن 86.5% في عام 2021. كما أشار البنك إلى أن 28% من العملاء تم ضمهم عبر القنوات الرقمية.
حققت منصة Timiza المصرفية الرقمية التابعة لأبسا نجاحًا كبيرًا، حيث وزعت 25.1 مليار شلن كيني (حوالي 193.8 مليون دولار) على شكل قروض في عام 2024، بزيادة 21% عن العام السابق. وشكلت Timiza 8.1% من إجمالي مدفوعات قروض البنك خلال العام، بينما زادت المدخرات الرقمية على المنصة بنسبة 67%.
واصل البنك استثماراته الضخمة في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية، حيث استثمر 3 مليارات شلن كيني (حوالي 23.2 مليون دولار) في عام 2024 لتحديث الخدمات المصرفية الأساسية وأتمتة العمليات الخلفية ورقمنة رحلات العملاء. وفي عام 2025، أضاف أبسا كينيا 1.16 مليار شلن كيني (حوالي 9 ملايين دولار) في التكنولوجيا، مما رفع مستوى الرقمنة لديه من 65% إلى 71%، وتم إجراء 94% من المعاملات عبر القنوات البديلة. كما تم دمج الذكاء الاصطناعي في مجالات تشمل الإقراض والأمن السيبراني وتمويل التجارة والتحليلات.
رؤية استراتيجية لمستقبل البنوك
أكد العمري أن هذه المنصة تتجاوز كونها مجرد خدمة مصرفية رقمية، قائلاً: إنها الخطوة التالية للعملاء بينما يتنقلون في معالم الحياة، والفصل التالي لشركة أبسا ونحن نبني لجيل جديد من المستهلكين.
من جانبه، أشار سيتويو لوبوكوييت، الرئيس التنفيذي لمجموعة أبسا للخدمات المصرفية الشخصية والخاصة، إلى أن سجل كينيا الحافل بالابتكار المالي جعلها سوقًا طبيعية لقيادة Absa Next. وأضاف: لقد أثبتت كينيا باستمرار قدرتها على تطوير الابتكارات التي تحل التحديات الحقيقية التي يواجهها العملاء وتؤثر على الخدمات المالية في جميع أنحاء القارة. وتعتمد شركة Absa Next على هذا الإرث.
تأتي هذه الخطوة من أبسا في وقت يزداد فيه القطاع المالي الكيني تنافسية، حيث تواجه البنوك التجارية ضغوطًا من منصات الأموال المحمولة وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين الرقميين الذين غيروا طريقة دفع المستهلكين وادخارهم ووصولهم إلى الائتمان. تتمثل الفرصة لأبسا في الجمع بين بنيتها التحتية المصرفية القوية ومنصة رقمية لا تقتصر على الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على الحسابات.
على مستوى المجموعة، زاد عدد العملاء النشطين رقميًا من 4.6 مليون إلى 5.4 مليون في عام 2025، مما يعكس التحول الأوسع للمجموعة نحو الخدمات المصرفية الرقمية عبر أسواقها الأفريقية. كما زادت المجموعة استثماراتها المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات بنسبة 6% لتصل إلى 16.7 مليار راند (حوالي 920 مليون دولار) في عام 2025، مستهدفةً البنية التحتية الرقمية والأمن السيبراني والبيانات والقدرات السحابية.
يمثل إطلاق Absa Next في كينيا خطوة محورية ضمن الاستراتيجية الرقمية الشاملة لأبسا. سيتنافس Absa Next ليس فقط على الخدمات المصرفية التقليدية مثل الودائع والائتمان، بل سيوفر أيضًا راحة وتجميعًا للحسابات وإدارة مالية شخصية سهلة، بالإضافة إلى الوصول إلى منتجات الادخار والاستثمار من خلال تجربة رقمية واحدة متفوقة. إنها بداية فصل جديد في الخدمات المصرفية بكينيا.