يوم الجمعة، أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:1;pos:1″ href=”https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-sues-jpmorgan-chase-bank-of-america-and-wells-fargo-for-allowing-fraud-to-fester-on-zelle/” rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:sued;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:1;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”> رفع دعوى قضائية أربع شركات مالية متورطة مع Zelle. دعوى CFPB (“elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:2;pos:1″ href=”https://www.cnbc.com/2024/12/20/cfpb-sues-jpmorgan-chase-bank-of-america-wells-fargo-over-zelle-fraud.html” rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:via;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:2;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”> عبر سي ان بي سي) يتهم مشغل Zelle (خدمات الإنذار المبكر) وثلاثة من البنوك الشريكة للخدمة – JPMorgan Chase وBank Of America وWells Fargo – بالفشل في حماية المستهلكين من الاحتيال واسع النطاق في نظام الدفع من نظير إلى نظير.
يقول CFPB إن عملاء تلك البنوك الثلاثة فقدوا أكثر من 870 مليون دولار خلال Zelle’s”cpos:3;pos:1″ href=”https://www.engadget.com/2017-06-12-zelle-venmo-money-mo-payments.html” بيانات-ylk=”slk:seven years as a payment service;cpos:3;pos:1;elm:context_link;itc:0;sec:content-canvas”>سبع سنوات كخدمة دفع. وتزعم الدعوى أن مئات الآلاف من العملاء الذين قدموا شكاوى الاحتيال حرموا من المساعدة ذات المغزى، حيث طُلب من البعض “الاتصال بالمحتالين مباشرة لاسترداد أموالهم”. (نصيحة احترافية: لا تفعل ذلك.)
“شعرت أكبر البنوك في البلاد بالتهديد من تطبيقات الدفع المنافسة، لذلك سارعوا إلى طرح Zelle،” مدير CFPB روهيت شوبرا”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:4;pos:1″ href=”https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-sues-jpmorgan-chase-bank-of-america-and-wells-fargo-for-allowing-fraud-to-fester-on-zelle/” rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:wrote;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:4;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”> كتب في بيان. “من خلال فشلهم في وضع الضمانات المناسبة، أصبحت Zelle منجم ذهب للمحتالين، بينما غالبًا ما تترك الضحايا ليتدبروا أمرهم بأنفسهم.”
يقول CFPB إن إحدى ثغرات النظام هي أنه يمكن استخدام “الرموز المميزة” (أرقام الهواتف الأمريكية المرتبطة أو عناوين البريد الإلكتروني) وإعادة تخصيصها عبر بنوك مختلفة. وتزعم الوكالة أن المحتالين يمكنهم استغلال ذلك عن طريق ربط رقم الضحية أو بريده الإلكتروني بحساب إيداع مرتكب الجريمة، مما يتسبب في تحويل المدفوعات المخصصة للمستهلك إلى حساب المحتال بدلاً من ذلك.
وتتهم الدعوى شركة Zelle والبنوك بالسماح لمرتكبي الجرائم المتكررة بالتنقل بين المؤسسات المالية مع الإفلات من العقاب. وكتب CFPB: “لم تشارك البنوك المعلومات حول المعاملات الاحتيالية المعروفة مع البنوك الأخرى على الشبكة”. “ونتيجة لذلك، يمكن للجهات الفاعلة السيئة تنفيذ مخططات احتيال متكررة عبر مؤسسات متعددة قبل أن يتم اكتشافها، هذا إذا تم اكتشافها على الإطلاق”.
يدعي CFPB أيضًا أن البنوك المدعى عليها لم تستجب للأعلام الحمراء لمنع المزيد من الاحتيال، أو الإبلاغ عن الحوادث باستمرار أو في الوقت المحدد، أو التحقيق بشكل صحيح في شكاوى العملاء أو اتخاذ الإجراء المناسب.
يوم الجمعة، صوّرت زيل الدعوى القضائية التي رفعتها الحكومة على أنها ضربة سياسية من شأنها أن تساعد المجرمين وتجبرهم على فرض رسوم. وكتبت جين خودوس، المتحدثة باسم Zelle، في بيان: “إن هجمات CFPB على Zelle معيبة من الناحية القانونية والواقعية، ويبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية لا علاقة لها بـ Zelle”.”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:5;pos:1″ href=”https://www.zellepay.com/press-releases/zelle-responds-cfpbs-meritless-lawsuit” rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:statement;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:5;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”>بيان. “تقود Zelle المعركة ضد عمليات الاحتيال والاحتيال ولديها سياسات سداد رائدة في الصناعة تتجاوز القانون. إن هجمات CFPB المضللة ستشجع المجرمين، وتكلف المستهلكين المزيد من الرسوم، وتخنق الشركات الصغيرة وتجعل من الصعب على الآلاف من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية التنافس.
في سبتمبر، جي بي مورجان تشيس”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:6;pos:1″ href=”https://jpmorganchaseco.gcs-web.com/static-files/152bd589-94d1-4551-9f6e-8fb11cdefd60″ rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:wrote;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:6;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”> كتب في ملف ربع سنوي (عبر”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:7;pos:1″ href=”https://www.cnbc.com/2024/09/27/jpmorgan-chase-prepared-to-sue-us-government.html” rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:CNBC;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:7;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”>سي ان بي سي) أنها ستنظر في رفع دعوى مضادة إذا اتخذ CFPB إجراءً ضد البنك بسبب دوره مع Zelle.
الشهر الماضي، واشنطن بوست ذكرت أن الرئيس المنتخب دونالد ترامب والجمهوريين في الكونجرس يخططون للحد من تمويل CFPB وصلاحياته، بما يتماشى مع أجندات المؤسسات المالية الكبيرة. وقال إيلون ماسك وفيفيك راماسوامي، مستشاريه في مجال “الكفاءة الحكومية”، إنهما يريدان إلغاء الوكالة، التي تأسست في عام 2011 استجابة للأزمة المالية 2007-2008 والركود الناتج عنها.
إن إلغاء الوكالة سوف يتطلب تصويتاً في الكونجرس، وهو أمر من غير المرجح أن يتم إقراره، نظراً للأغلبية الضعيفة التي يتمتع بها الجمهوريون. ولكن يمكنهم أن يفعلوا ما فعله ترامب في ولايته الأولى: تعيين مدير جديد لإبطاء أو إيقاف الإجراءات التنظيمية بشكل فعال”elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:9;pos:1″ href=”https://www.barrons.com/articles/trump-musk-consumer-watchdog-cfpb-f3c42780″ rel=”nofollow noopener” الهدف=”_blank” بيانات-ylk=”slk:kneecapping;elm:context_link;elmt:doNotAffiliate;cpos:9;pos:1;itc:0;sec:content-canvas”>الركبة الوكالة طالما أنهم مسؤولون.