إليكم كيف تهدف شركة Rainforest، المنافس الناشئ لشركة Stripe، إلى الفوز بشركات البرمجيات

حسناعد الىالتبادل، حيث نلقي نظرة على أهم أخبار التكنولوجيا المالية في الأسبوع السابق. إذا كنت ترغب في تلقي The Interchange مباشرةً في بريدك الوارد كل يوم أحد، فتوجه إلىهنا للتسجيل! بعد فترة من الهدوء، انتعشت الأمور في عالم التكنولوجيا المالية بشكل كبير خلال الأسبوع الماضي. لقد كتبنا عن بعض عمليات جمع التبرعات البارزة، وكيف تعرضت PayPal لدعوى قضائية لمكافحة الاحتكار، وكيف يحاول بولت المضي قدمًا بعد تحقيق هيئة الأوراق المالية والبورصات، وأكثر من ذلك بكثير.

تواجه Rainforest اللاعبين الأكبر

ليس كل يوم نعرض فيه شركات تشعر أنها تتعامل مع لاعبين أكبر بطريقة ذات معنى حقًا. في الاسبوع الماضي كتبت عن غابه استوائيه، وهي شركة ناشئة مقرها أتلانتا تتنافس مع شركات قائمة مثل Fiserv وFIS، بالإضافة إلى محاولة الحصول على حصة سوقية من شركات التكنولوجيا المالية الأخرى مثل Stripe من خلال عروضها. تعمل Rainforest مع شركات البرمجيات لمساعدتها على دمج الخدمات المالية والمدفوعات في منصاتها. في مقابلة مع TechCrunch، اختلف الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك جوشوا سيلفر بكل احترام مع الشريك العام لشركة a16z أنجيلا سترينج حول تصريحها لعام 2019 بأن كل شركة ستصبح شركة للتكنولوجيا المالية. ومن وجهة نظره، فإن معظم شركات البرمجيات لا تفعل ذلك في الواقع يريد أن نكون متخصصين في مجال التكنولوجيا المالية ونتعامل مع جميع القضايا التنظيمية والامتثال المصاحبة لذلك. إنهم يريدون فقط أن يكونوا قادرين على قبول المدفوعات وتحقيق المزيد من الإيرادات من خلال قدرتهم على القيام بذلك.

قادت شركة Accel الشركة جولة تأسيسية بقيمة 8.5 مليون دولاروالتي تضمنت مشاركة من Infinity Ventures، وBoxGroup، وFintech Fund، وTech Square Ventures، وArdent Venture Partners.

من الرائع دائمًا رؤية الشركات الناشئة خارج السواحل تنمو، وثقة سيلفر في أن ما تبنيه Rainforest سيجعلها لاعبًا هائلاً في هذا المجال تبدو وكأنها تتمتع بالجدارة. تأسست الشركة الناشئة في عام 2022، وشهدت نموًا مثيرًا للإعجاب في فترة زمنية قصيرة، حيث ضمنت التزامات العملاء التي تمثل أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في المعالجة، مع ضمان جزء كبير من الحجم.

ويعتقد سيلفر أن تركيز الشركة الحصري على شركات البرمجيات يمنحها الأفضلية فقط.

“لم يتم تصميم أي من المعالجات الحديثة خصيصًا لمنصات البرامج. لقد تم تصميم معظمها مباشرة للتجار، وكان عليهم جميعًا تحديث منصاتهم حتى لاستيعاب وظائف معالجة الدفع وإعداد التقارير الأساسية لشركات البرمجيات.

على هذا النحو، تستحوذ الشركة الناشئة على الحجم مع ترحيل منصات البرامج من المعالجات القديمة مثل Fiserv وFIS. وعندما يحدث ذلك، فإنها تتنافس مع شركات مثل Stripe (ومنتج Connect الخاص بها) لتضمين الخدمات المالية والمدفوعات.

نيك ميلانوفيتش صندوق التكنولوجيا المالية نشرت على X ويعتقد أن إحدى أكبر القصص في العقد المقبل ستكون حول شركة Stripe، “التي تبدو من الخارج لا تقهر، حيث تخسر حصتها في السوق لصالح المنافسين الأذكياء”.

وأضاف: “أعتقد أن Rainforest ستكون جزءًا كبيرًا من هذه القصة”.

في أثناء، إنفينيتي فينتشرز قال جيريمي يونكر والمسؤول التنفيذي السابق في PayPal إنه كان يسدد المدفوعات منذ 13 عامًا ولم “يشهد من قبل شيئًا مثل Rainforest”. أخبرني عبر البريد الإلكتروني أن “خلفية جوشوا كمؤسس منصة برمجيات ومن ثم كمستشار للمدفوعات تمثل جزءًا كبيرًا من الخلطة السرية. لقد عاش آلام المدفوعات بنفسه، ولا يمكنك التقليل من قوة كونك في مكان عملائك. لقد كان يعلم أن تحمل أعباء المخاطر والامتثال، وتقديم ميزات مثل إمكانية نقل البيانات، سيكون أمرًا جذابًا للغاية للمنصات. ونود أيضًا أن لا يكون هو فقط من يتمتع بخبرة ثرية في مجال المدفوعات، بل الفريق بأكمله الذي عينه في الشركة. العديد منها عبارة عن مدفوعات طويلة الأمد وأطباء بيطريون في SaaS كانوا يعلمون أن هناك الكثير من الإمكانات لمزود أفضل، والآن قاموا ببنائها بأنفسهم.

استمع إلى محرر TC+ Alex Wilhelm وأنا أتحدث أكثر عن كيفية توفر حصة كبيرة من السوق في حلقة يوم الجمعة من برنامج Equity podcast أدناه. – ماري آن

اعتمادات الصورة: جوشوا سيلفر (الوسط) والمستثمرون/الغابات المطيرة

تتم مقاضاة PayPal بسبب سياسات الدفع “الصارمة” المزعومة

في الخامس من أكتوبر، أعلنت ماري آن الخبر باي بال تعرضت لدعوى جماعية من قبل المستهلكين الذين يمثلهم مكتب المحاماة Hagens Berman، زاعمين أن قواعد مكافحة التوجيه الخاصة بعملاق التكنولوجيا المالية تخنق المنافسة ضد منصات الدفع منخفضة التكلفة مثل Stripe وShopify. على وجه التحديد، وفقًا لتحقيق أجراه محامو حقوق المستهلك بالشركة، أخضعت PayPal المستهلكين لرسوم زائدة عند الشراء من التجار عبر الإنترنت الذين يقبلون PayPal أو Venmo.

علق أحد الأشخاص على وسائل التواصل الاجتماعي بأنه لا يرى المشكلة فيما تفعله PayPal وتساءل عما إذا كانت Visa وMastercard تفعلان نفس الشيء أم لا. لذلك عدت إلى المحامين الذين رفعوا الدعوى، والذين أشاروا إلى أن “قواعد مكافحة التوجيه” ليست الأولى من نوعها. قالوا: “فرضت Visa وMasterCard ذات مرة قواعد مماثلة لمكافحة التوجيه على التجار الذين يقبلون بطاقاتهم، ولكن بعد أن رفعت وزارة العدل دعوى قضائية ضد الشبكات بسبب انتهاكات مكافحة الاحتكار، اتفقتا في عام 2010 على إلغاء قواعدهما المضادة للتوجيه كجزء من التسوية. مع تحول المدفوعات إلى العالم الرقمي، قامت PayPal ببساطة بنسخ صفحة مباشرة من Visa وMasterCard [sic] كتاب اللعب.”

وفي الوقت نفسه، كان لدى باتريك ماكجاهان، الشريك في شركة Scott+Scott الذي يركز على دعاوى مكافحة الاحتكار، وجهة نظر مثيرة للاهتمام تتضمن في الواقع كلاً من عملاقي البطاقات. وقال لـ TechCrunch أن القضية توضح أن “التوترات بين التجار ومقدمي أنظمة الدفع لم تنته بعد، ومن المرجح أن يستمر التقاضي بشأن هذه التكلفة الرئيسية التي يواجهها التجار لبعض الوقت”.

وأضاف: “ستظل شركات المنصات التي تعمل كحراس بوابة في أسواقها، مثل PayPal، خاضعة لدعاوى مكافحة الاحتكار نتيجة للرسوم الكبيرة التي تفرضها. ومع ذلك، فإن رسوم PayPal مدفوعة بالتكاليف المفروضة عليها من قبل أنظمة البطاقات المهيمنة، Visa وMastercard وAmerican Express. لذلك، يمكننا أن نتوقع أن تستجيب PayPal لهذه الدعوى من خلال القول بأنها تتقبل الأسعار تمامًا مثل التجار أنفسهم، وأن الشروط المفروضة عليها من خلال مخططات البطاقات هي التي تقود بعض قواعدها المناهضة للتوجيه.

ولم يستجب PayPal لطلبات التعليق. – ماري آن

(تصوير ييتشوان كاو/ نور فوتو عبر غيتي إيماجز)

الرئيس التنفيذي لشركة Bolt يتحدث بصراحة عن تحقيق هيئة الأوراق المالية والبورصة

أخبرني ماجو كوروفيلا، الرئيس التنفيذي لشركة Bolt Financial، في إحدى المقابلات أن شركة الدفع بنقرة واحدة تضع تحقيقًا أجرته هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية مؤخرًا خلفها وتمضي قدمًا.

وقال كوروفيلا لـ TechCrunch: “من الواضح أنها عملية معقدة للغاية، ولكننا سعداء حقًا بترك ذلك خلفنا”. “نحن نتطلع إلى التركيز على زخم الأعمال وكيف يمكننا مساعدة تجار التجزئة، وخاصة تجار التجزئة الكبار الذين يتطلعون إلينا للابتكار من أجلهم، لأن هذا عام صعب بالنسبة لتجار التجزئة.”

ربما تتذكر أن شركة بولت، التي توفر تقنية الدفع للتجار، ومؤسسها المشارك رايان بريسلو، قد تم استدعاؤهما العام الماضي من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات للتحقيق فيما إذا كانت الشركة قد انتهكت أي قوانين للأوراق المالية أثناء جمع التبرعات في عام 2021 عندما كان بولت يسعى للحصول على حصته من الأموال. جولة السلسلة E بقيمة 355 مليون دولار التي تقدر قيمة الشركة بـ 11 مليار دولار.

استغرق التحقيق حوالي 15 شهرا، ولكن أخبار هذا التحقيق لم يتم طرحه للاكتتاب العام حتى يوليو 2023. بعد ذلك بوقت قصير، في 23 أغسطس، قالت هيئة الأوراق المالية والبورصات، في رسالة اطلعت عليها TechCrunch، إنها لا توصي باتخاذ إجراء تنفيذي للشركة.

تحدثت كوروفيلا معي حول كيف يمكن للشركة أن تضع شيئًا كهذا خلفها، وما قالته للعملاء وما هي الخطوة التالية. اقرأ أكثر. – كريستين

الأخبار الأسبوعية

بدء العمل المصرفي كخدمةتشابك عصبى وأكدت الجمعة أنها سرحت 86 شخصاً، أو نحو 40% من الشركة. كانت الشركة التي يقع مقرها في سان فرانسيسكو، والتي تدير منصة تمكن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من تطوير الخدمات المالية بسهولة، منفتحة بشأن عمليات تسريح العمال السابقة. في يونيو، كتب الرئيس التنفيذي سانكيت باثاك في مشاركة مدونة أن الشركة قد تخلت عن 18% من قوتها العاملة حيث بدأت “ظروف الاقتصاد الكلي الحالية” في التأثير على عملائها ومنصاتها، مما أثر على نموها المتوقع. أكثر هنا.

تأشيرة تخطط لاستثمار 100 مليون دولار في الشركات التي تعمل على تطوير تقنيات وتطبيقات الذكاء الاصطناعي المولدة “والتي ستؤثر على مستقبل التجارة والمدفوعات”، حسبما ذكرت ماري آن. صرح ديفيد روف، رئيس Visa Ventures، لـ TechCrunch أن عملاق التكنولوجيا المالية يتمتع “بالكثير من المرونة” فيما يتعلق بعدد الاستثمارات التي ستحققها من الصندوق الجديد، ومتوسط حجم الشيكات. أكثر هنا.

كما أفاد مانيش سينغ، “التكنولوجيا المالية الهندية يونيكورن شريحة تم دمجها مع بنك North East Small Finance Bank بعد الحصول على موافقة البنك المركزي، في إنجاز نادر للغاية استعصى على العديد من عمالقة التكنولوجيا وكبار الشركات المالية الناشئة وأباطرة الأعمال لعقود من الزمن. قالت Slice – التي قدمت في وقت سابق بطاقات تشبه بطاقات الائتمان وأصدرت في الذروة أكثر من 400000 بطاقة في الشهر، أكثر من أي بنك آخر أو بنك آخر – إن الاندماج مع البنك الذي يقع مقره الرئيسي في جواهاتي سيسمح للكيان المدمج بخدمة مهمته المشتركة بشكل أفضل و الوصول إلى المزيد من المستهلكين الذين يفتقرون حاليًا إلى إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية. أكثر هنا.

“كريد زادت إيراداتها التشغيلية بنسبة مذهلة بلغت 255% لتصل إلى 168.1 مليون دولار في السنة المالية المنتهية في شهر مارس، حيث وجدت الشركة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، والتي تحظى بمستوى عالٍ بشكل غير عادي من الاهتمام، اعتماداً متزايدًا على عروض الإقراض والتجارة بين الأفراد الأثرياء في الهند. حققت الشركة الناشئة التي يقع مقرها في بنغالورو إجمالي دخل يبلغ حوالي 50 مليون دولار في السنة المالية المنتهية في مارس من العام الماضي و11.4 مليون دولار في العام السابق. أكثر هنا من مانيش سينغ.

بريكس اختار الرئيس التنفيذي المشارك والمؤسس المشارك هنريكي دوبوغراس جزيرة فرناندو دي نورونها الخلابة في شمال شرق البرازيل لتكون موقعًا للاحتفالات التي تستمر أربعة أيام بمناسبة زواجه من مهندسة البرمجيات لورا فيوزا، الصحيفة البرازيلية جلوبو. ذكرت الأسبوع الماضي. وبحسب ما ورد سيحضر حفل الزفاف حوالي 400 ضيف، مما أدى إلى إغلاق Forte dos Remédios – أحد مناطق الجذب السياحي الرئيسية في الجزيرة – لأكثر من أسبوع، وفقًا لما ذكرته Globo. بارابين وهنريك ولورا!

العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مؤخرًا ضمن قائمة أفضل الشركات الناشئة على LinkedIn لعام 2023، مشتمل المنحدر، رقم 1؛ سينكتيرا، رقم 11؛ إسوسو، رقم 13؛ سمك السردين، رقم 16؛ و انقر فوق التحقق، رقم 48.

رؤى سي بي كما أصدرت أيضًا قائمة Fintech 100، مكونة من “أكثر 100 شركة ناشئة واعدة في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2023.”

العناصر الأخرى التي نوليها الاهتمام:

عملية احتيال تجمع Zelle الكبرى

تقدم المنصة العامة للمستثمرين العاديين شريحة من كتالوج “Shrek” مع دفعات ربع سنوية

Stockpile وGreen Dot شريكان في بطاقات الخصم للقاصرين

تستخدم شركة Amex القياسات الحيوية للطيارين عند الخروج عبر الإنترنت

قامت شركة Pie Insurance بتعيين أودرا فوجليتا في منصب المدير المالي

يختار مونزو الطبيب البيطري لتطبيق Cash App كونور والش لمنصب الرئيس التنفيذي للولايات المتحدة

تطلق EV Life ومقرها Folsom قرض السيارة الكهربائية لخفض الأقساط الشهرية

تطلق CLEAR حل KYC القابل لإعادة الاستخدام